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银保监会亲自下场惩治中介顽疾:向合同外给予利益行为说“不”!

2021-04-04 21:45:00 来源:


哪里有违规,哪里就有监管的身影。

自2021年开年以来,监管部门对保险业的处罚不断升级。无论是银保监会,还是各地方分局,严监管下的高压态势始终未变。

有数据显示,2021年前2月,保险业共收罚单454张,罚款总额近6000万元,相较2020年同期,罚单数量、罚款金额都有很大的提升。尤其是实施属地监管后,地方银保监局的惩罚也在加码,百万级罚单在保险业内不再稀奇。

作为监管条线的“总调度”,银保监会一旦出手点名,就可知问题的严重性。虽然以“银保监罚决字”开头的罚单不多,有时处罚的金额也不是很高,但会给全行业以警示。

3月29日,银保监会又开出了两张以“银保监罚决字”开头的罚单,其中一张给了永达理保险经纪有限公司,直指其存在两大违规问题。

永达理被点名

收到罚单60万元

处罚决定书显示,银保监会分别列出了永达理的两大违规行为。

给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益

永达理2018年上半年、下半年分别组织业务人员及其亲属、客户参加“高峰会议”“极峰会议”,并出境旅游。部分客户出境费用由公司业务人员支付至公司账户,其中上半年“高峰会议”活动中,28名客户的费用由公司业务人员代为支付,涉及金额66.7万元;下半年“极峰会议”活动中,15名客户的费用由公司业务人员代为支付,涉及金额33.82万元。

未按规定投保职业责任保险

永达理年度审计报告显示,其2017年主营业务收入为15.35亿元。公司2018年投保的职业责任保险累计赔偿限额为5000万元,保险期限为2018年7月19日至2019年7月18日,不符合《保险经纪人监管规定》第五十六条关于保险经纪公司投保的职业责任保险“一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币1000 万元,且不得低于保险经纪人上年度的主营业务收入”的规定。

为此,银保监会决定给予永达理40万元的罚款处罚,相关人员被罚20万元,合计60万元。

多家保险机构触红线

说起保险中介被罚,并不是什么新鲜事。在历年的保险罚单中,保险中介总是占大头。

以2020年为例,银保监及其派出机构共开出1705张罚单,罚单总金额高达2.36亿元,涉及342家保险机构。其中,被罚的保险中介机构就有250家,罚单数量也有400多张,累计罚款金额达3672.12万元,占总罚款金额的15.59%。

虽然从金额来看,保险中介的罚款金额较财产险和人寿险稍少,总体呈“小而散”的特点,但保险中介的违规,已成为保险业违规的高发区。只不过从此前的处罚看,对保险中介开出罚单的基本是地方银保监局或分局,银保监会亲自出手对保险中介机构点名处罚的情况并不多。

此次银保监会亲自点名处罚,或许是监管对保险中介领域出现的违规行为加大整治力度的开始。

另外,从被处罚的原因看,“给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益”已成为保险机构被处罚的重要原因之一,无论是保险中介还是保险公司,不少机构都有这一恶习。

例如,圣源祥保险代理有限公司晋中分公司、山西祥和保险代理、人保汽车保险销售服务有限公司重庆市分公司等多家机构,都因此违规行为被处罚。

虽然在今年两会期间,有代表就“给予保险合同以外利益”给出相关提案与建议,但依据新的《保险代理人监管规定》,保险代理人及其从业人员在办理保险业务活动中,依然不能有“给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益”行为。

合规经营尚待加强

作为一家老牌的保险中介机构,永达理以“高绩效、高件均、高素质”的保险经纪人形象而闻名于同业。据悉,2020年,永达理新契约保费达12.6亿元,人均首年保费达19万元,业务主管人力6645人。其中,本科及以上学历人员占比近半。

从业务来看,永达理的业务范围涵盖了保险保障、健康管理、财富规划等方面,且目前在17个省建立了省级分公司。可以说,永达理所涉及的领域遍布华北、华中、华东、华南、西南、东北六大区域。

但这么一家老牌保险中介机构,在合规经营方面同样存在缺口。

2020年,除永达理江苏分公司因“未开立独立的佣金收取账户,使用内容不规范的客户告知书,给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益”三大问题被处罚外,永达理上海分公司还因“欺骗保险人和投保人”被上海银保监局罚了59万元。

此前,永达理曾表示,中国保险业发展到今天,不缺好产品,缺的是好服务。为此,永达理也一直将“达成领先全球的高品质保单继续率、成为客户最信赖的保险顾问、做客户最贴心的幸福管家”等作为公司愿景。

不过,成为“最信赖”还需要在合规方面加强管理。毕竟,一纸保险合同,涉及的是客户最根本的利益,合规的经营则是“信赖”的前提。

除永达理被银保监会亲自点名外,另一家被处罚的公司是北大方正人寿。银保监会指出,北大方正人寿存有“关联交易季度报告中数据填报错误”的不合规行为,为此给予北大方正人寿及相关负责人35万元的处罚。

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