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人保新领导班子集体亮相!立下目标“重回行业C位”!

2021-04-04 21:45:00 来源:

“从之前的老大变为现在的老三,谁服气?当然不服气。”

3月24日,在中国人保举行的2020年业绩发布会上,人保集团新任董事长罗熹高调表态,“要重回行业C位”。

作为新中国保险的“长子”,人保曾经一直以开拓者与奠基者的身份引领保险业的发展,赢得 “老人保”的美誉。而如今,罗熹并不想用“老”字来给人保下定义。相反,重塑新形象,立足“新保险”,成为人保开启新征程的重要任务。

尤其在市场地位方面,人保更是立下了“2025规划”与“2035远景”的双目标,即:

○ 到2025年,实现全球营业收入前五位,财险主要指标达到全球第一。

○ 到2035年,实现全球营业收入挤入前三位,财险所有指标要进入全球第一。

正如罗熹所言,“真抓实干,马上就办”。2020年成绩或许只是人保前进中的一面镜子,让人保看清自己还有哪些发力空间。

新领导班子亮相

新战略起航

说起2020年,无论是对行业,还是对单个公司而言,都是特殊的一年。新冠疫情的肆虐,让保险业一度陷入低迷,就连实力很强的险企也一样遭受疫情带来的打击,人保同样如此。

只不过,2020年对于人保而言,还有另一层的不平凡——领导班子交替。

从2020年年初人保集团原总裁白涛辞职,到4月新总经理王廷科接棒,再到7月人保集团原董事长缪建民调任至招商局集团,以及9月太平原董事长罗熹空降人保任董事长。几乎贯穿全年的人保将帅更迭调整,给人保的经营更来了更多的变数。

高层调整,自然带动着战略的变动。随着罗熹到任,人保确立了“1+7”的战略框架。

○“1”即为卓越保险战略,要点是聚焦主业、追求一流、注重能力、综合服务,内涵是引领全球财险、管理各类风险、实施全球服务、构建产业生态、运用现代技术、业绩名列前茅。

○“7”是七大举措,即始终保持人民保险的发展理念,履行服务国家战略的历史责任,提升财险创新驱动的市场优势,打造全面风险管理的服务平台,健全市场化运作的管理体制,建立数字化支撑的发展基础,提高现代国有企业的治理能力。

在这次发布会上,罗熹称,在过去6个半月的时间内,人保已经在5个方面启动新战略的实施,但也会掌握节奏。

当然,在迎接新战略的开局“首年”之际,人保交出了2020年答卷。

○ 全年保险业务收入5636亿元,同比增长1.5%。

○ 利润总额316亿元,同比增长6.3%。

○ 归属母公司股东净利润200.69亿元,同比下降10.4%。

○ 每股收益0.45元,同比下降10.4%。

○ 总投资收益率为5.8%,较2019年上升0.4个百分点。

在艰难的客观环境中,取得这一成绩并不容易。

车险综改后保费还将下降

非车险发展继续优化

于人保而言,财险的重要性不言而喻。财险领域继续发力并引领行业,必然是新一届领导班子寄予的厚望。

年报数据显示,2020年,人保财险实现保险业务收入4331.87亿元,业务规模保持平稳;市场份额为31.8%,依旧保持行业首位;净利润为208.34亿元,同比增长0.6%(扣除手续费税收政策影响);承保利润达41.48亿元,同比增长2.4%;综合成本率为98.9%,与2019年持平。

其中,作为财险中最主要的车险,其原保费收入2656.51亿元,同比增长1.0%;承保利润为88.09亿元,同比增长7.4%;综合成本率为96.5%,同比下降0.2个百分点。

说及车险,2020年最大的一件事就是综合改革。自2020年9月19日车险综改正式实施后,车险市场的变化可以说是非常明显。无论是从保费的变化,还是各家险企在车险方面的举措,都诉说着这场深度改革的影响力。

人保集团副总裁、人保财险拟任总裁于泽表示,车险综改之后,10-12月,公司整体的商业车险单均保费是下降的。不管是人保财险还是行业,保费都会下降且下降的幅度都不小。从2021年全年看,也可能还是一个负增长状态。

但从未来的发展趋势看,于泽称,2022-2023年,整个车均保费会进入一个稍微理性的状态,恢复一个平稳的状态。

此外,在车险保费下降的同时,人保财险的业务结构也在持续优化。据介绍,人保财险家用车客户线上化率达到89%,车险直销占比提升至 30%以上。非车险方面,人保财险的业务占比超过了车险,国家治理类的保险,农险、健康险都迎来非常有利的政策环境。

“基于承保组合差异化的配置资源,我们一方面是开源,一方面是节流,同时也做到了降赔减损,实现了非车险有效益的发展,这是整体的战略。”于泽表示,“具体讲,一个是战略性的拓展个人非车险业务,创新推出以家庭为单元的类似家庭账户的解决方案,大力发展一些服务型的家财险,也根据现实的这些物联网的发展状况,发展旅游险、宠物险、电器延保等。”

信保业务进一步瘦身

风控管理再强化

说到风险性事件,2020年的人保可谓经历了不少。金凰、玖富、邱县假保单案件等,一起又一起的重大风险案件,可以说对中国人保的品牌声誉造成了不少负面影响。而这些事件也为公司和行业不断敲响警钟。

从业务层面看,信保业务“踩雷”后的伤害不小。据悉,由于疫情导致社会信用风险水平提高,人保财险信保存量业务逾期率上升,赔付成本同比增加;加之融资性信用保证保险业务规模收紧,保费收入减少,整体信用保证保险赔付率同比上升46.6个百分点,费用率同比下降23.5个百分点,综合成本率同比上升23.1个百分点,承保亏损51.04亿元。

对于这一风险,人保有着清晰的认识。王廷科表示,在信用风险方面,人保集团在类金融业务和信保业务方面面临风险,甚至面临一些比较大的案件风险,而这些风险的出现跟行业有一定的关系。

为此,自人保财险的信保业务连续“踩雷”后,公司内部也开始对这一业务进行大规模的收缩。

数据显示,截至2020年年底,人保财险信用保证保险保费已从2019年的227.63亿元收缩至52.83亿元,减少了174.8亿元,同比下降76.8%。这与此前人保宣称的“理性发展、审慎经营,绝对不能以一般财险强销售的思维去发展此类业务,不能贪大求快,过度追求规模”的规划贴合。

此外,在此次发布会上,王廷科还称,2020年集团强化底线思维,着力出清和化解存量风险。特别是严格控制增量风险,能够做到风险的可知可控。

具体来看,一是全面加强风险排查,包括非标投资信用风险排查、资产负债全面风险排查、金额1000万元以上风险事项的全面排查、保险资金持仓信用债等固收资产的信用风险排查等;二是针对排查发现的风险,积极主动进行处置,特别对一些重点业务的风险进行集中化的处置;三是重点加强对投资风险的管控,加强投资的投前、投中和投后管理;四是加强合规管理

个险基础尚薄弱

健康险需打通“三医”壁垒

转型,是近年来寿险业始终坚持的总基调,也是各家险企在业务发展中的主要考量。作为人保集团另外的增长极,其寿险的转型也取得了一定成效。

数据显示,2020年,人保寿险新业务价值54亿元,同比增长5.6%,内含价值规模超过千亿,为1023亿元,较上年末增长20.8%,剩余边际758亿元,较上年末增长18.2%;合并净利润45.25亿元,同比增长42.7%;续期保费473.54 亿元,同比增长7.8%;期交(含续期)保费664.72亿元,占比达到69.1%,同比提升4.4个百分点。

据介绍,人保寿险坚定不移推进“大个险”战略,持续推动“磐石计划”落地,聚焦销售能力建设和基础建设,个险代理人队伍质态持续改善。月均有效人力为10.18万人,同比增长8.8%。

在寿险板块,人保寿险尚不及其他上市险企,罗熹也表示,个险方面,人保寿险的基础还是比较薄弱的,个险团队还需要加强建设。不过,对于未来的发展,人保寿险也有了较为明确的计划,即建立“三高”模式,高端的人才、高端的产品、高端的客户。

健康险方面,罗熹表示,健康险是一个很大的领域,尽管人保健康已经成为中国最大的专业健康险公司,但跟美国的健康险相比,仍然很弱小。下一步,人保健康要在三医(医疗、医药、医保)上做文章,要打通三医壁垒。

“健康险要把自己作为一个平台、作为一个网络、作为一个产品公司,而不能作为一个销售公司,这样你就能够通过自己的技术、自己的产品,把很多的资源整合到这个平台上来。”

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