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久隆财险产品备案承保“两张皮”、办公场所私自搬被问责!两项“罪状”被罚72万!

2021-04-30 00:32:00 来源:

伴随监管规范文件的接连下发,对险企违规行为的处罚,银保监会也在加大力度。

久隆财险几年前的旧账被监管追责。4月28日,银保监会下发行政处罚决定书。久隆财险因私自搬迁办公场所、销售产品与备案条款明显不同被罚72万元。

久隆财险存两大违规问题

被处罚72万元

在这份行政处罚决定书中,银保监会指出了久隆财险存在的两大问题:

未经批准搬迁公司营业场所

久隆财险2016年3月开业时批复的公司住所(营业场所)为广东省横琴新区金融产业基地12号楼A-2单元。

2018年1月1日,久隆财险将运营中心迁至广东省横琴新区金融产业基地17号楼E区。

2018年底,久隆财险将运营中心由珠海迁至广州市海珠区琶醍澜创空间。

2019年1月1日,久隆财险将全部人员和部门迁至广州市海珠区阅江中路832号保利天幕广场17层09-10单元。

久隆财险运营中心所在职场实际是公司提供承保、理赔等保险服务的营业场所。截至2019年10月31日,珠海17号楼职场、广州天幕职场作为久隆财险的营业场所均未经监管部门批准,广州天幕职场正常办公且对外开放。

未按照规定使用经备案的保险费率

2017年4月至2019年6月,久隆财险承保的挖掘机械设备保险(2017版)保单未执行经备案的费率表。

久隆财险针对不同代理商制定保额、单项险别费率、单项险别保费、整体打包费率等差异化的承保方案,并按照自行制定的方案承保,其承保费率显著高于备案费率,不符合《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》(中国保险监督管理委员会令2010年第3号)第二十七条的规定。

其中507笔业务收取保费相比按备案条款费率计算的最高值仍高25.2%,涉及保费金额600.7万元,多收取投保人保费151.37万元。

从处罚事项看,久隆财险出现的两大违规行为在行业内并不鲜见,且这样的罚单时常出现在各地的监管罚单中。此次银保监会亲自下场惩治,足以显示出对此类违规的零容忍。

为此,银保监会决定给予久隆财险及相关负责人72万元的罚款处罚。

五年业务规模难破“5”

盈利模式显现

作为一家诞生于中国南部的险企,久隆财险在位置上可以说较为优越。不仅位于珠三角经济地带,而且近年来随着国家对大湾区的重视,当地的经营主体也可搭乘一波政策红利。

资料显示,久隆财险是一家服务于装备与装备制造行业的保险公司,成立于2016年,注册资本金为10亿元,总部位于广东珠海横琴自贸区。其股东包括三一集团、珠海大横琴投资有限公司、珠海铧创投资管理有限公司等15家公司。

从目前来看,久隆财险已成立五年时间,并没有设置分支机构,经营范围主要集中在广东地区。需要一提的是, 2017年久隆财险申请筹建江苏分公司,虽然获得了监管筹建的批复,但并未收到开业批复;2019年4月,银保监会撤销了久隆财险北京分公司。

由于地域所限,以及业务特点不同,久隆财险的保险业务收入仍然没有突破5亿元。数据显示,2016-2019年,久隆财险保险业务收入分别为0.56亿元、2.55亿元、1.68亿元、2.14亿元。不过,从盈利方面看,久隆财险成立第三年就实现了盈利。数据显示,2016-2019年,其净利润分别为-0.4亿元、-1.4亿元、0.02亿元、0.75亿元。

麻雀虽小,五脏俱全。于久隆财险而言,虽然保险业务规模尚小,但从盈利能力看,还是有所期待。从业务板块看,久隆财险的险种主要集中于企财险,这与市场上大部分财险公司有所不同,或许与其特色化的发展之路不无关系。

有资料显示,久隆财险以经营股东业务为主,尤其是大股东三一集团。

监管已批复

股权变更仍悬而未决

据悉,2020年9月,银保监会曾批准久隆财险的股权变更,同意烟台开发区宏通机械有限公司将持有的久隆财险0.86亿股股份转让给三一集团有限公司;批准无锡市永佳利工程机械有限公司将持有的久隆财险0.33亿股股份转让给三一集团有限公司。

转让后,三一集团有限公司持有久隆财险3.19亿股股份,持股比例为31.9%;烟台开发区宏通机械有限公司、无锡市永佳利工程机械有限公司不再持有久隆财险的股份。

但从2020年第四季度偿付能力报告来看,以上转让股权的两家公司名字依旧在久隆财险的股东名单中,尚未进行更换,而且三一集团的股权也没有改变。

从目前久隆财险的发展情况看,坚持特色化经营值得称道,不过,在扩大业务规模时,作为当地的本土化险企,在国家支持大湾区经济发展的背景下,如何抓住机遇值得期待。

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